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个人养老人生的报表1|健康的家庭财务报表需补齐哪项?
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简介补齐短板:将净现金流投入养老金计划现金流对资产负债表会产生影响。具体而言,退休前,净现金流一般为正有结余),把结余用于投资或者偿债,都可以加速财富积累,优化家庭资产负债表质量。退休后,收入减少,净现金 ...
补齐短板:将净现金流投入养老金计划
现金流对资产负债表会产生影响。个人具体而言,养老退休前,人生净现金流一般为正(有结余),表健报表把结余用于投资或者偿债,家庭都可以加速财富积累,财务优化家庭资产负债表质量。需补退休后,齐项收入减少,个人净现金流可能转负,养老会侵蚀资产或者增加负债,人生使家庭资产负债表质量下降,表健报表甚至出现衰退。家庭
现实生活中,财务对大多数中国家庭而言,需补资产端中“私人养老金”储备明显不足,是目前待补齐的一个短板:
2019年10月,央行调查统计司曾在全国30个省(自治区、直辖市)对3万余户城镇居民家庭开展了资产负债情况调查。
该调查数据显示,我国城镇家庭财富以实物资产为主(实物资产占比79.6%,金融资产占比20.4%),而住房是实物资产的重要构成部分,占家庭总资产的比重为59.1%;而房贷是家庭负债的主要构成,占家庭总负债的75.9%。金融资产占比低,房产占比高,家庭资产-负债结构分化失衡现象比较明显。
2021年社科院郑秉文教授根据上述调查数据进行拆分测算显示,中国家庭资产中私人养老金占比仅0.3%,如果将农村居民家庭也纳入统计范围,这个比例就更低,仅为0.2%。而在美国,私人养老金在家庭财富净值中占比高达24.8%(见下表)。英国、加拿大等国私人养老金在家庭财富净值中的占比也高达41.7%和23.9%。
2019年英、加、美和中国(城镇)家庭财富净值构成比较
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