消金公司也闹“李鬼”！江西发声，这5家“消金公司”系非法机构

银行在过去的李鬼这一两年里曾出过“中国平原银行”“红旗银行上海分行”等“李鬼”事件，但以发放个人消费贷为主的消金持牌消费金融公司（即“消金公司”）近期也遇到“李鬼”。

2月11日下午，公司江西省金融监管局官方公号发布了一则金融风险提示显示，也闹近期，江西家消金公机构经排查发现在该省吉水县八都镇注册设立的发声非法5家企业名称中含“消费金融”字样公司，分别是司系：江西壹分钱消费金融有限公司、江西中发消费金融有限公司、李鬼江西中亲消费金融有限公司、消金江西中泰消费金融有限公司、公司江西中安消费金融有限公司。也闹

1月29日，江西家消金公机构吉水县处非办、发声非法吉安银保监分局吉水监管组以及吉水县市监局初步核查发现，司系上述5家含“消费金融”字样的李鬼公司，均无实际办公场所，且未经有权机关依法许可，属于非法金融机构；相关主体已涉嫌擅自设立金融机构的违法犯罪。

这5家“山寨”消费金融公司去年7月至10月间相继成立，均涉足“信息技术和流程外包”

企查查显示，这5家公司的注册资本：两家500万元、三家1000万元，但均无实缴显示。

从关联关系上看，江西中发消费金融有限公司、江西中安消费金融有限公司的法定代表人、疑似实际控制人，企查查显示均为周武晴；此外，江西中亲消费金融有限公司一项变更纪录披露，2022年10月5日其法定代表人由周武晴变更为冯燕军。

比较特别的是，这5家“山寨”消费金融公司的成立日期并不太久。2022年的7月至10月期间，这几家公司相继成立。

从目前状态来看，5家公司中的江西中亲消费金融有限公司于1月31日曾因“通过登记的住所或者经营场所无法联系”，被列入经营异常名录。除此之外，其余4家均正在进行简易注销的过程中。

值得关注的是，从经营范围看，目前国内持牌消费金融公司的主营业务是“发放个人消费贷款”，同时获批可“接受股东境内子公司及境内股东的存款”“境内同业拆借”等，但并不提供信息或流程外包等中介性质的服务。

然而这5家公司却涉猎广泛，且都包括“接受金融机构委托从事信息技术和流程外包服务（不含金融信息服务）”。

关于不良或非法“贷款中介”侵害权益金融消费者权益的行为，去年以来银保监系统已多次发布风险提示。据银保监会消保局介绍，当前贷款市场上，有一些非法中介或假冒银行名义，或打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号，诱导消费者办理贷款。但其实这些诱人条件的背后却是高额收费、贷款骗局等套路陷阱。

江西处非办等也在这则风险提示中强调，千万不能因相关机构以“贷款便利快捷、无成本消费”或“高额回报”等噱头性宣传上当受骗，进而产生重大经济损失。若发现其存在非法吸收公众资金、非法发放贷款等非法金融活动，请及时向有关部门举报。

消金公司牌照“门槛”较高、获批筹建开业并非易事

事实上，拿到一张消费金融公司牌照并非易事，据记者统计，全国目前仅有31家已获批开业（或筹建设）的消费金融公司（如下图所示），但目前并没有一家注册地位于江西省境内。

江西省金融监管局也在这则风险提示中特别说明，根据原银监会于2013年11月14日发布的《消费金融公司试点管理办法》（下称《办法》）第四条规定：“未经银监会批准，任何机构不得在名称中使用‘消费金融’字样”。

除持牌消费金融公司的名称与银行一样，不允许被随意使用外，其获批筹建开业的流程与要求也比较高。

当前消费金融公司包括筹建与开业等相关事项，由银保监系统统一审核批复。在筹建阶段，申请人要向拟设地银保监会省级派出机构提交申请，由省级派出机构受理并初步审查、银保监会审查并决定批准或不批准。而在开业阶段，申请人在收到开业核准文件并领取金融许可证后，一般在6个月内完成工商登记、领取营业执照等开业工作。

按照《办法》规定，作为消费金融公司的主要出资人，则应当具备“最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币”“财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利”以及“信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录”等七项条件。

同时，消费金融公司的注册资本也应当为一次性实缴货币资本，最低限额为3亿元。

新京报贝壳财经记者 黄鑫宇

编辑 徐超

校对 陈荻雁